Vous cherchez qui est Credirec ? Credirec (anciennement EOS Crédirec) est l'ancienne dénomination d'EOS France, une société qui rachète des portefeuilles de créances impayées et en poursuit le recouvrement pour son propre compte. Le rachat de votre dette ne lui donne aucun pouvoir supplémentaire : elle ne peut ni saisir sans titre exécutoire, ni faire renaître une créance prescrite.
Credirec, EOS Crédirec, EOS France : la même entité
Le nom Credirec apparaît encore sur d'anciens courriers, dans des décisions de justice et dans de nombreux forums. La société a d'abord été connue sous le nom EOS Crédirec, avant d'adopter la dénomination EOS France, qui est celle utilisée aujourd'hui.
Son activité : l'acquisition, la gestion et le recouvrement de portefeuilles de créances. Elle achète auprès de banques et d'organismes de crédit des créances issues de crédits à la consommation, de découverts ou de prêts non remboursés.
Si vous recevez un courrier au nom d'EOS France pour une dette que vous associez à Credirec, il s'agit bien du même dossier. Nous détaillons la marche à suivre dans notre guide dédié : courrier EOS France, devez-vous payer ?
Comment fonctionne le rachat de créances
Le principe est simple. Une banque considère qu'un dossier a peu de chances d'être recouvré et vend la créance à un prix très inférieur à sa valeur nominale. L'acquéreur se rémunère sur la différence entre ce qu'il a payé et ce qu'il parvient à encaisser.
Conséquence pratique : la société qui vous écrit a souvent acheté votre dossier pour une fraction du montant réclamé, parfois plusieurs années après le dernier paiement. Cela explique pourquoi certains courriers portent sur des dettes très anciennes.
Deux règles du Code civil vous protègent :
- Article 1324 du Code civil : la cession de créance n'est opposable au débiteur qu'après lui avoir été notifiée ou s'il en a pris acte. Vous pouvez demander la preuve écrite que votre créance figure dans l'acte de cession, nommément.
- Article 1346-5 du Code civil : vous opposez au nouveau titulaire toutes les exceptions inhérentes à la dette que vous auriez pu opposer au créancier d'origine : prescription, forclusion, contestation du montant, nullité du contrat.
Un bordereau de cession global mentionnant seulement un nombre de dossiers ne démontre pas que le vôtre en fait partie. Ce point est régulièrement discuté devant les juridictions, et certaines cours d'appel se sont montrées exigeantes sur la preuve de la titularité de la créance et sur l'ancienneté des dossiers poursuivis.
« Credirec huissier » : faut-il paniquer ?
C'est l'une des recherches les plus fréquentes, et la réponse est rassurante dans la plupart des cas.
Une société de rachat de créances peut mandater un commissaire de justice (nouveau nom des huissiers de justice) pour vous adresser un courrier. Mais il faut distinguer deux choses :
- Une lettre de relance envoyée par un commissaire de justice : c'est un courrier amiable. En-tête impressionnant, mais aucune force exécutoire. Aucun frais ne peut vous être imposé (article L111-8 du CPCE).
- Un acte signifié (commandement de payer, procès-verbal de saisie) : celui-ci suppose un titre exécutoire — jugement ou injonction de payer devenue définitive — conformément à l'article L111-2 du CPCE.
Comment faire la différence ? Un acte d'exécution mentionne toujours le titre exécutoire sur lequel il se fonde (nature, juridiction, date). S'il n'y a aucune référence à un jugement, vous êtes en phase amiable. En cas de doute, demandez la copie du titre exécutoire : vous y avez droit.
La dette est-elle encore réclamable ?
| Situation | Délai | Fondement |
|---|---|---|
| Action en paiement d'un crédit à la consommation | 2 ans (forclusion) | Art. R312-35 Code de la consommation |
| Créance d'un professionnel envers un consommateur | 2 ans (prescription) | Art. L218-2 Code de la consommation |
| Créance civile de droit commun | 5 ans | Art. 2224 Code civil |
| Exécution d'un jugement obtenu | 10 ans | Art. L111-4 CPCE |
| Opposition à injonction de payer signifiée | 1 mois | Art. 1416 Code de procédure civile |
La prescription n'est interrompue que par un paiement, une reconnaissance écrite de dette ou un acte judiciaire (article 2240 du Code civil). Ni une relance, ni un appel téléphonique, ni une lettre recommandée du créancier ne remettent le compteur à zéro.
C'est pourquoi la première règle est : ne versez rien, même un petit acompte « pour montrer votre bonne foi », avant d'avoir vérifié les délais. Un versement de 20 € peut relancer un délai éteint depuis des années.
Comment répondre
- Ne reconnaissez pas la dette dans votre premier courrier. Écrivez au conditionnel : « la somme qui me serait réclamée ».
- Demandez les justificatifs : contrat d'origine, décompte détaillé, historique des paiements, preuve de la cession vous concernant (article 1324 du Code civil).
- Datez le dernier paiement ou le premier incident non régularisé : c'est le point de départ des délais.
- Répondez en recommandé AR, en opposant la prescription ou la forclusion si les délais sont dépassés.
- Signalez tout abus à la DGCCRF via SignalConso. Les enquêtes menées par la DGCCRF dans le secteur du recouvrement ont relevé des anomalies fréquentes dans l'information délivrée aux débiteurs.
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FAQ
Credirec existe-t-elle toujours ?
Credirec, puis EOS Crédirec, correspond à l'entité aujourd'hui dénommée EOS France. Si votre courrier porte l'un ou l'autre nom, il s'agit du même acteur : une société d'acquisition et de recouvrement de portefeuilles de créances.
Credirec peut-il envoyer un huissier chez moi ?
Un commissaire de justice peut vous adresser une lettre de relance amiable, sans effet contraignant et sans frais à votre charge (article L111-8 du CPCE). Il ne peut procéder à une saisie que sur le fondement d'un titre exécutoire — jugement ou injonction de payer définitive — en application de l'article L111-2 du CPCE.
Une dette rachetée est-elle encore valable si elle est prescrite ?
Non. Le rachat ne fait pas repartir les délais. Vous pouvez opposer au nouveau titulaire la prescription ou la forclusion, au même titre qu'au créancier d'origine (article 1346-5 du Code civil).
Puis-je exiger la preuve que ma dette a bien été cédée ?
Oui. La cession n'est opposable au débiteur qu'après notification ou prise d'acte (article 1324 du Code civil). Vous pouvez demander par écrit l'acte de cession et la pièce identifiant nommément votre créance dans le portefeuille cédé.