Recocash vous adresse une mise en demeure de payer pour une facture d'énergie, de téléphone, un loyer ou un crédit ? Avant tout paiement, trois vérifications : qui est le vrai créancier, la dette est-elle prescrite, et le courrier est-il conforme à la loi.
Qui est Recocash ?
Recocash est une société française de recouvrement de créances qui intervient principalement sur mandat pour de grands donneurs d'ordre : fournisseurs d'énergie, opérateurs télécoms, bailleurs, banques et organismes de crédit, assurances. Elle pratique également le rachat de créances sur certains portefeuilles.
Dans la grande majorité des cas, votre créancier reste l'entreprise d'origine : Recocash est un intermédiaire chargé du recouvrement amiable. Cela signifie qu'elle n'a, par elle-même, aucun pouvoir de contrainte : pas de saisie, pas de blocage de compte, pas de fichage — seul un juge peut ouvrir cette voie via un titre exécutoire (article L111-2 du CPCE).
Le courrier Recocash est-il conforme ? La checklist
La loi encadre strictement les courriers de recouvrement amiable (articles R124-1 et suivants du Code des procédures civiles d'exécution). Le courrier doit mentionner :
- le nom et l'adresse de la société de recouvrement et son activité ;
- l'identité du créancier (l'entreprise d'origine) ;
- le fondement et le montant détaillé de la dette (principal, intérêts, accessoires — détaillés séparément) ;
- l'indication que les frais de recouvrement amiable sont à la charge du créancier ;
- les modalités de paiement.
L'absence d'une de ces mentions constitue un vice de forme. C'est fréquent, et c'est un levier de contestation. Par ailleurs, si le courrier ajoute des « frais de dossier » ou « frais de recouvrement » à votre charge : c'est illégal (article L111-8 du CPCE), ne les payez pas.
Prescription : les délais selon le type de dette
Recocash traite des créances variées ; le délai dépend de la nature de la dette :
| Type de dette recouvrée | Délai de prescription |
|---|---|
| Facture énergie, télécom, internet (consommateur) | 2 ans (art. L218-2 Code conso) |
| Loyers et charges locatives | 3 ans (art. 7-1 loi du 6 juillet 1989) |
| Crédit à la consommation | 2 ans (forclusion, art. R312-35 Code conso) |
| Dette entre particuliers / professionnels | 5 ans (art. 2224 Code civil) |
Le point de départ : la date d'exigibilité de la facture ou du dernier acte interruptif (paiement, reconnaissance écrite, acte judiciaire). Les relances amiables de Recocash n'interrompent jamais la prescription.
Les 5 étapes pour bien réagir
- Ne payez pas dans la précipitation, même sous la pression d'une « échéance sous 48h ». Un paiement peut valoir reconnaissance de dette.
- Rapprochez-vous de la facture d'origine : la reconnaissez-vous ? A-t-elle déjà été payée ? Vérifiez vos relevés.
- Calculez la prescription selon le tableau ci-dessus.
- Répondez par écrit uniquement (recommandé AR) : contestation, demande de justificatifs, ou opposition de prescription selon votre cas.
- Si la dette est due et récente, payez le principal directement — idéalement au créancier d'origine — et exigez un reçu pour solde de tout compte.
En cas d'appels insistants ou de menaces (« saisie demain », « fichage Banque de France »), sachez que ces affirmations sans titre exécutoire relèvent de pratiques trompeuses ou agressives sanctionnables — la DGCCRF a épinglé une majorité des acteurs contrôlés du secteur pour ce type de pratiques. Conservez tout et signalez sur SignalConso.
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FAQ
Recocash peut-elle saisir mon compte ou mon salaire ?
Non. Sans titre exécutoire obtenu en justice, aucune saisie n'est possible. Recocash ne peut que vous relancer et négocier.
Recocash ajoute des frais au montant de ma facture, est-ce légal ?
Non. En recouvrement amiable, les frais sont à la charge exclusive du créancier (article L111-8 du CPCE). Vous ne devez que le montant d'origine, plus les éventuels intérêts prévus contractuellement.
Ma facture date de plus de 2 ans, Recocash peut-elle encore la réclamer ?
À l'amiable, oui ; en justice, non si la prescription de 2 ans (dette professionnel → consommateur) est acquise sans acte interruptif. Opposez la prescription par écrit pour faire cesser les relances.
Vaut-il mieux payer Recocash ou le créancier d'origine ?
Si la dette est due, payer le créancier d'origine (en l'informant par écrit) est souvent plus sûr et plus traçable. Exigez dans tous les cas un justificatif de paiement soldant le dossier.